Ceny bytů od konce 90. let kontinuálně vzrostly, a to víc než čtyřnásobně. Aktuální roční nárůst ceny se pohybuje kolem 7 procent. Ceny rodinných domů rostly o něco málo pomaleji než ceny bytů, ale průměrně to bylo zhruba trojnásobně a roční navýšení převyšuje 5 procent.
Co ovlivňuje hodnotu nemovitosti?
Mezi faktory ovlivňující cenu patří ty ekonomické – inflace, dostupnost úvěrů a hypoték, jejich úrokové sazby, ale třeba i globální krize. Dále jsou to tržní, tedy nedostatek nebo nadbytek nemovitostí. Mohou to být i aktivity investorů v určitých oblastech. Právě lokalita, kde se nemovitost nachází, hraje důležitou roli. Plusové body jí dodávají dopravní dostupnost – blízkost veřejné dopravy a dostatek parkovacích míst, dále dostupnost služeb – školy, školky, zdravotní péče, obchody, kulturní zařízení a další infrastruktura, ale i bezpečnost a popularita lokality.
Cenu nemovitostí mohou ovlivňovat také právní a legislativní okolnosti, například změny v zákonech, regulace nájmů, daňové úlevy, ale i územní plánování a rozvoj nebo omezení výstavby v okolí nemovitosti. Stejně tak sociální a kulturní vlivy, mezi které patří změny životního stylu a preference bydlení v centru města nebo naopak na venkově, nebo vlivy demografické.
Zásadní dopad na cenu mají pro majitele individuální stavební a technické faktory – stáří a stav nemovitosti, kvalita použitých stavebních materiálů, náročnost údržby, proběhlé rekonstrukční práce nebo přístavby. V poslední době se také významně řeší energetická náročnost budovy, tedy kvalita zateplení, oken, zvolený systém vytápění, instalace tepelného čerpadla nebo fotovoltaiky. Právě tyto individuální aspekty mají zcela klíčový vliv i na cenu pojištění nemovitosti. Alespoň tak je tomu u většiny pojišťoven. Jedině nastavení správné hodnoty pojištění nemovitosti a její pravidelné aktualizace zajistí dostatečné krytí v případě škody.
Jak nastavit pojištění, abyste nešlápli vedle?
Na jakou hodnotu si mám nastavit pojištění, ptá se majitel domu nebo bytu, když ho sjednává pro svoji nemovitost. Dostane se mu obvykle odpovědi, že je to na novou cenu, tedy reálnou aktuální hodnotu – to znamená na takovou částku, za kterou by se postavila stejná nemovitost rozsahem i kvalitou za současných cen stavebních prací a materiálů.
Jenže právě tady nastává kámen úrazu – pokud každoročně hodnota bytů stoupá o 7 % a domů o více než 5 %, jak často si jako majitel máte pojištění aktualizovat, abyste v případě škody netratil? Vždyť za tři roky to může být až pětina ceny? Pojišťovny nepracují s tržní cenou nemovitosti, ale s její stavební a technickou hodnotou, a proto její odborníci radí pravidelně pojistnou částku kontrolovat a při výraznějším zdražení cen materiálů a stavebních prací ji aktualizovat, aby pojištění vždy krylo aktuální novou hodnotu nemovitosti. Často ji pojišťovny automaticky upravují, tzv. indexují podle inflace a cen ve stavebnictví samy jako ochranu před podpojištěním.
Naše pojištění nemovitosti je jiné
U pojištění nemovitosti v rámci produktu Mojepojištění majetku podpojištění nikdy vzniknout nemůže. Není to formou žádné garance, ale díky konstrukci pojištění. Nesjednáváme totiž pojištění nemovitosti na pojistnou částku, ale ke stanovení ceny používáme místo nemovitosti, kde se nachází a její velikost. Kdybyste si chtěli pojištění zlevnit tím, že svému bytu uberete několik čtverečních metrů, mohla by vás tahle úspora při první škodě mrzet. Proto si dejte pozor na to, abyste vždy uvedli správnou plochu a pak už máte jistotu, že máte tu nejlepší ochranu. Nemovitost je vždy pojištěna bez limitu, takže obdržíte pojistné plnění ve výši nákladů na opravu nebo znovu postavení nemovitosti ve stejném rozsahu a kvalitě.
Je to tak prosté – když v pojistné smlouvě není pojistná částka uvedena, pojistné plnění se nikdy nesnižuje z důvodu jejího nesprávného nastavení. Nemusíte si proto dělat starosti s pravidelnou aktualizací.
Bezlimitní pojištění nemovitosti se vztahuje nejen na hlavní stavbu, tedy dům, ale i všechny vedlejší stavby, které jsou na stejném pozemku a které do smlouvy uvedete. Nejčastěji to bývá například garáž, kůlna, skleník, altánek, zapuštěný bazén, plot… Pokud chcete mít jistotu, abyste vše při uzavření pojistky udělali správně, připravili jsme pro vás několik rad, na co si dát pozor.
Pojistit nemovitost bez limitu
Nová fotovoltaika stávající pojistku nezdraží
MojePojištění majetku ochraňuje nejen nemovitosti, ale i všechno, co je s domem či bytem napevno spojené – jako jsou třeba plynové kotle, solární panely i zabezpečovací zařízení. Pojištění těchto technických zařízení je automatickou součástí každé naší pojistné smlouvy nemovitosti. Kdybyste si tedy dodatečně na střechu domu instalovali fotovoltaiku nebo pořídili tepelné čerpadlo, nemusíte nic speciálně připojišťovat ani navyšovat částku. Naše pojištění vychází z velikosti nemovitosti a ta se zmíněnými úpravami nezmění.
Poskytuje ale i další výhody, jako je platba měsíčního nájmu až 10 000 Kč nebo úhrada splátek za hypotéku po dobu až jednoho roku při nutnosti celkové rekonstrukce z důvodu nápravy velké škody. Součástí pojištění jsou i nonstop asistenční služby zdarma, které se hodí například při zabouchnutí dveří nebo ztrátě klíčů.
Není pojištění jako pojištění – nemovitost a domácnost je rozdíl
Co se nejčastěji v majetkovém pojištění plete, je pojistka nemovitosti a pojistka domácnosti. Pojištění nemovitosti pokrývá škody na stavbě jako takové, včetně jejích stavebních součástí, pojištění domácnosti pak chrání veškeré vybavení uvnitř domu nebo bytu.
Ochrana pro domácnost své limity má
U pojištění domácnosti se pojistná částka již stanovuje, a to na soubor movitých věcí, které jsou vybavením či zařízením domácnosti. Pojištění se sjednává na novou cenu. Horní hranicí pojistného plnění u každé pojistné události je vždy pojistná částka uvedená v pojistné smlouvě. Pokud klient akceptuje pojistnou částku navrženou naším pojistným specialistou nebo si sjedná pojistnou částku domácnosti vyšší, podpojištění se neuplatňuje.
Kombinací pojistných smluv se dá ušetřit
Pojišťovny své majetkové produkty nabízejí společně, nebo odděleně, je možné obě smlouvy – tedy pojištění nemovitosti i domácnosti – uzavřít u stejné pojišťovny, třeba kvůli slevě za více produktů a vzájemnému doplnění rizik. Základní rizika pojištění jsou obvykle dána v nejjednodušším balíčku, pozor dejte na výběr těch doplňkových, jakou jsou například krádež, vandalismus, přepětí a další. Jestliže si nebudete vědět rady, náš specialista pojištění vám pomůže najít nejvhodnější modelaci produktu.
Pozornost věnujte i pojištění „na blbost“, tedy odpovědnosti za škody, které by mohli způsobit členové domácnosti i domácí mazlíčci. Za několik stokorun ročně se jím, třeba právě v kombinaci s pojištěním majetku, dají zajistit i milionové úhrady.
Každý chce hodnotu své nemovitosti raději zvyšovat, a tak se vyplatí nemovitost patřičně udržovat, upravovat, modernizovat.
Když chcete, aby se hodnota vaší nemovitosti ještě zvýšila
Každý chce hodnotu své nemovitosti udržet nebo raději zvyšovat a nespoléhat jen na to, že právě teď její cenu ovlivňuje trh a roste. Za rok nebo dva to může být totiž jinak, a tak se vyplatí nemovitost patřičně udržovat, upravovat, modernizovat. Jde o strategické kroky, které mohou ovlivnit její prodejní cenu nebo atraktivitu pro případný pronájem.
A nemusí jít pokaždé o rozsáhlou rekonstrukci, někdy stačí „jen“ vylepšit interiér. Dvě místnosti v bytě nebo domě mají největší vliv na vnímání hodnoty nemovitosti, a to jsou kuchyň a koupelna. Renovace kuchyně v moderní prostor ke společným rodinným setkáním u jídla zvyšuje atraktivitu této místnosti. A když se k tomu přidá čerstvá světlá malba, nová dřevěná, vinylová nebo laminátová podlaha anebo nové kuchyňské skříňky či výrazný spotřebič, je vyhráno! Také kvalitní dlažba v koupelně, stejně jako v předsíni vestavěné skříně a dobře navržené skladovací prostory jsou ceněny a přidávají na hodnotě.
U rodinných domů se pak řeší i úpravy exteriérů. Ať už je to atraktivní vstup do domu, upravená zahrada, nový trávník, květinové záhony nebo nově natřená terasa mohou výrazně zlepšit první dojem. Čistá, případně nová fasáda nebo alespoň její nátěr zvyšují estetickou i finanční hodnotu nemovitosti.
A pokud dojde na zásadní rekonstrukci s výměnou oken, zateplením, fasádou a třeba i novým typem vytápění směřujícím k energetické úspornosti, je možné využít některý z dotačních titulů pro úspornější udržitelné bydlení. Informovat se o nich můžete přijít na poradenská místa Komerční banky a Modré pyramidy, která službu dotačního poradenství svým klientům poskytují.
Už devátým rokem nabízíme jako jediná pojišťovna na českém trhu zcela bezlimitní pojištění nemovitosti, takže naši klienti mohou na riziko podpojištění zapomenout a mít tak o jednu starost méně!