Průvodce pojištěním k hypotéce

Jaká pojištění zvažovat, když máte hypotéku

Hypotéka je často jediným způsobem, který vám pomůže k vysněnému bydlení. Zároveň se ale jedná o velký závazek, splátky vás totiž budou provázet ještě několik let až desetiletí. Od toho, abyste všechna ta léta prožili v klidu a cítili se komfortně, jsou tu pojištění k hypotéce.

Pojištění, která se hodí, když si sjednáváte hypotéku, je totiž celá řada. Poskytovatelé hypotéky obvykle vyžadují pouze jedno: pojištění nemovitosti. To je jistě dobrý start, ale nepřipraví vás na všechno. Proto zvažte, zda si k němu nesjednat i další pojištění. Pokud si některé z nich sjednáte společně s hypotékou, může vám přinést ještě další benefity, jako je výhodnější úroková sazba. 

Pojištění nemovitosti k hypotéce je základ

Pojištění nemovitosti je podmínkou k tomu, aby vám banka umožnila čerpání hypotéky nebo úvěru na bydlení (a vy jste konečně dostali klíče od svého nového domova). Banka tím chrání nejen sebe (protože dokud hypotéku nesplatíte, ručíte svou nemovitostí), ale i vás. Například následkem požáru se škody na vaší nemovitosti snadno vyšplhají do takových výšin, že byste je nezvládli splatit ještě dlouhá léta i bez hypotéky na krku. Pojištění nemovitosti je bodyguard, který vám udrží střechu nad hlavou.

Pojištění nemovitosti

Pojistit si můžete dům, byt, chalupu, ale i stavbu nebo byt v rekonstrukci. Do smlouvy se dají zahrnout i další objekty jako je skleník, garáž, studna nebo zahradní domek. Pojištění nemovitosti pokryje zpravidla to, co je spojeno se zemí pevným základem, případně je stavební součástí nemovitosti. Zahrnuje tedy škody na zdech, podlaze, fasádě, střeše apod. Patří sem i radiátory, obklady, dveře nebo kotle.

Co se vyplatí vědět: U většiny pojišťoven máte částku, na kterou si nemovitost pojistíte, přesně stanovenou ve smlouvě. KB Pojišťovna jako jediná na trhu neuzavírá pojistku na konkrétní výši, ale poskytuje krytí bez limitu. Výše pojistného se odvíjí od adresy a plochy vaší nemovitosti. Pokud o dům přijdete například při povodni nebo tornádu, pojišťovna vám nevyplatí jeho původní tržní cenu, ale reálnou hodnotu stavebních materiálů a stavebních prací. Jednoduše se postará se o to, abyste si celý dům postavili znovu (a to bez ohledu na to, jak moc se zvedly ceny materiálu od doby, kdy jste pojistku uzavřeli).
 

Pojištění nemovitosti KB Pojišťovny nezahrnuje: -    veškeré věci a nábytek včetně vestavěného – ty vám pokryje pojištění domácnosti, -    kuchyňskou linku, -    škody způsobené plísněmi, houbami a sporami,  -    nemovitosti určené k podnikání (tj. pokud pro potřeby podnikání využíváte více než 50 % celkové plochy). Dlouhodobý pronájem nemovitosti fyzickou osobou není podnikání, takovou nemovitost proto pojistíte bez problémů.

TIP: Naše pojištění nemovitosti vám pomůže, když se kvůli pojistné události stane váš domov neobyvatelný. U velkých škod uhradíme až 12 splátek úvěru na bydlení a po dobu až jednoho roku vám hradíme náklady na náhradní ubytování ve výši až 10 000 Kč měsíčně.

Pojištění domácnosti

Pozor, pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti není jedno a totéž. Zatímco pojištění nemovitosti ochrání váš byt či dům jako takový (zdi, střechu, dveře apod.), pojištění domácnosti kryje veškeré vybavení uvnitř (například skříně, kávovar, televizi, čajový set po babičce a další). Hodí se, když vám vyteče pračka nebo praskne akvárium a voda poškodí nábytek nebo další věci, které jí stály v cestě. Nebo vyhoří zásuvka a vezme s sebou i vaši televizi. Pojištění uhradí náklady na opravu nebo pořízení nového vybavení, takže vše bude jako dřív.

Více o pojištění domácnosti

Některé položky, jako je podlaha nebo vestavné spotřebiče a skříně, kuchyňská linka, bývají sporné – tzn. každá pojišťovna ne ně může pohlížet jinak. Je proto dobré znát detaily smlouvy, abyste pak nebyli překvapení. Pojištění domácnosti u KB Pojišťovny se vztahuje na:

•    Vybavení domácnosti od nábytku a koberce přes počítač až po dětský kočárek
•    Zvířata obývající vaši domácnost
•    Vestavěný nábytek a svítidla
•    Nadzemní bazény
•    Patří sem i kuchyňská linka a vestavěné spotřebiče (mikrovlnka, trouba, vinotéka apod.)

Co vám pojištění domácnosti KB Pojišťovny nepokryje:

•    Peníze, platební karty, cenné papíry apod.
•    Věci ve vlastnictví vašich (pod)nájemníků (pokud byt pronajímáte, měl by si váš nájemník zařídit vlastní pojištění domácnosti)

Základní balíček pojištění domácnosti vám pomůže v případě požáru, výbuchu, povodni nebo zemětřesení, připojistit si můžete krádež, loupež, vandalismus nebo zkrat. Konkrétní výčet těchto situací najdete v informacích na stránce pojištění domácnosti.


Pokud vyhoříte, pojištění domácnosti vám nahradí či opraví vybavení bytu i domu.

Pojištění odpovědnosti

S pojištěním nemovitosti a domácnosti jste v suchu, když váš byt či dům poškodí živelní nebezpečí, pád stromu nebo voda z prasklé trubky. Vyplatí se ale myslet i na situace, kdy škoda nevznikne pouze na vašem majetku. 

Pojištění odpovědnosti je tu pro případ, že způsobíte škodu někomu jinému (ať už za to můžete vy nebo nehoda v/na vašem domu či bytu). Tedy například tak, že se z vašeho domu uvolní okap nebo sníh ze střechy a spadne na sousedovo nové auto. Nebo když zapomenete na to, že jste si začali napouštět vanu a vytopíte sousedy. Kromě toho pokryje i škodu, kterou omylem natropí vaše děti nebo domácí mazlíčci.
 

Tip: Ke všem typům pojištění je tu pro vás nonstop asistenční služba. Ta vám sežene a uhradí náklady na opraváře při havárii v domácnosti nebo zámečníka, když si zabouchnete klíče. V noci, o víkendu i ve svátek.

Životní pojištění k hypotéce

Vedle strachu o nemovitost a majetek vás možná napadne: „Co když onemocním nebo mě vyhodí z práce a nebudu mít na splátky?“ Nejjednodušší cestou, která za vás pokryje výpadky příjmů, je životní pojištění k hypotéce. 

Co vám může přinést životní pojištění k hypotéce:

•    Když žádáte o hypotéku, životní pojištění k hypotéce vám získá nižší úrok.
•    Pokryje vaše splátky v případě pracovní neschopnosti nebo když přijdete o místo.
•    V případě smrti nebo invalidity pokryje zbývající dluh, takže o splátky hypotéky bude postaráno. 

Životní pojištění si můžete sjednat i samostatně bez vazby na hypotéku. Takové pojištění vás podrží v případě nemoci či úrazu a s tím spojeným výpadkem příjmu. Díky pojištění pak budete mít dostatek financí na pokrytí nákladů na úhradu energií, nájmu či kroužky dětí. Případné pojistné plnění z události připadne vám, na rozdíl od životního pojištění k hypotéce, kde je plnění vyplaceno bance k umoření úvěru. Obecně bývá životní pojištění k hypotéce levnější a sjednáte si ho snadněji než klasické životní pojištění. Postupným umořováním hypotéky totiž klesá částka, kterou by za vás pojišťovna zaplatila bance v případě průšvihu.

Chcete mít jistotu, že se máte na koho obrátit i v případě, že onemocníte nebo přijdete o zaměstnání? O tom, co všechno pokryje životní pojištění k hypotéce ve vaší bance a které pojištění pro vás bude výhodnější (tedy životní pojištění k hypotéce nebo samostatný produkt životního pojištění bez vazby na hypotéku), se před podepsáním smlouvy poraďte se svým bankovním nebo pojišťovacím poradcem. 

U životního pojištění k hypotéce u KB Pojišťovny si můžete sjednat následující rizika:

•    smrt, 
•    invalidita III. stupně, 
•    pracovní neschopnost,
•    ztráta zaměstnání.  

Pokud byste chtěli být kryti i na další rizika, jako je například invalidita II. stupně, trvalé následky po úrazu či závažné onemocnění, zvažte pro tyto případy samostatné rizikové životní pojištění MojeJistota. Od toho, jaká rizika a výši limitů si nastavíte, se bude odvíjet i výše pojistného.